Llar
Salut
Cotxe
Vida i accidents
Estalvi i pensions
Decessos
Protecció de pagaments

Tothom sap que tenim la sort de viure a un dels països més longeus del món, i, per tant, també que el Sistema Públic de Pensions no podrà mantenir els nivells actuals de cobertura quan el nombre de pensionistes iguali el de persones en actiu. Per això, cal que estalviem mentre estem en actiu per tal de poder complementar la nostra pensió pública, i cal que comencem a fer-ho com més aviat millor, perquè el saldo acumulat resultant és molt diferent. I un dels millors instruments d’estalvi per a la jubilació són els plans de pensions.

Situació actual i canvis fiscals

taula documents
  • En els darrers anys, els avantatges fiscals de les aportacions individuals s’han reduït, de manera que hauríem de complementar-les amb alternatives que gaudeixin d’avantatges fiscals i que poden ser tant d’estalvi individual, com ara els AIELT o els PIES, com d’estalvi mitjançant l’empresa, com ara els plans d’empresa o els plans de jubilació col·lectius. 
  • Cal estalviar un percentatge del salari cada mes i durant tota la vida laboral. Una possibilitat, per exemple, és començar estalviant el 5% del salari entre els 25 i els 45 anys; un 10% del salari entre els 46 i els 55; i un 15% entre els 56 i els 65. Però, per descomptat, cadascú pot adaptar l’estalvi a allò que li convingui més segons la seva situació familiar.

Com pots estalviar per a la jubilació?

Els plans de pensions individuals continuen sent el millor producte d’estalvi per a la jubilació, perquè són els únics productes individuals que ens permeten d’estalviar per a la jubilació i reduir la base imposable de l’any en què hi fem l’aportació. A més, hi ha una oferta extensa de plans per tal que cadascú en puguem triar el que s’adapta més al nostre perfil de risc i a les nostres necessitats, plans que permeten aportacions periòdiques i tenen liquiditat només en cas de necessitat. També és molt important que comencem a estalviar per a la jubilació com més aviat millor. I això podem veure-ho exemplificat:

Dos germans estalvien 166 € al mes durant 20 anys, però un ho fa dels 25 fins als 44 anys i l’altre dels 45 fins als 64. Quin del dos ha acumulat més capital per a la jubilació?

És clar que n’ha acumulat més qui estalvia dels 25 als 44, però el que sorprèn és la diferència. Amb una rendibilitat mitjana del 3% anual, que està en la línia del que s’aconsegueix actualment en el mercat de les pensions, el primer estalvia 99.724 €, 44.953 € més que el segon, que estalvia 54.771 €. Per això, la nostra recomanació és de començar a estalviar tan aviat com sigui possible.

Com funcionen els plans de pensions cicle de vida?

Són productes molt interessants perquè s’adapten automàticament al moment vital de cadascú. Quan la persona encara és jove i resten molts anys fins que es  jubili, els experts diuen que és millor invertir principalment en renda variable i fer una part de renda fixa a llarg termini; per contra, quan s’arriba als anys previs a la jubilació, cal haver-se posicionat d’una manera més conservadora i, per tant, invertir principalment en renda fixa i a curt termini.

Els plans de cicle de vida inverteixen així. En funció dels anys que ens queden per cobrar el pla, inverteixen més o menys en renda variable i amb la renda fixa a més o menys llarg termini. A mesura que passen els anys, es van reduint el percentatge de renda variable i la durada de la renda fixa d’una manera automàtica.

Vols començar a estalviar?

Els plans cicle de vida de Sabadell Pensions fa anys que donen unes rendibilitats excel·lents i que estan molt ben posicionats en els rànquings d’Inverco. Saber-ne més
parella mirant ordinador

Compartir