¿Cómo ahorrar para la jubilación?

Todos sabemos que tenemos la suerte de vivir en uno de los países más longevos del mundo, y, por tanto, que el Sistema Público de Pensiones no podrá continuar manteniendo los niveles actuales de cobertura cuando haya el mismo número de pensionistas que de personas en activo. Por eso, es necesario ahorrar mientras estamos en activo, para poder complementar nuestra pensión pública y empezar a hacerlo cuanto antes, ya que el saldo acumulado resultante es muy diferente. Y uno de los mejores instrumentos para el ahorro para la jubilación son los Planes de Pensiones.

Situación actual y cambios fiscales

En los últimos años se han visto reducidas las ventajas fiscales de las aportaciones individuales y deberíamos complementarlas con otras alternativas con ventajas fiscales que pueden ser, bien de ahorro individual como SIALPS y PIAS, bien de ahorro a través de la empresa, como son los Planes de Empresa o los Planes de Jubilación Colectivos.
Es necesario ahorrar un % del salario de manera mensual y durante toda la vida laboral. Una posibilidad, por ejemplo, es empezar ahorrando el 5% del salario entre los 25 y los 45 años; un 10% del salario entre los 46 y los 55; y un 15% entre los 56 y los 65. Pero por supuesto, cada uno podemos adaptar nuestro ahorro como mejor nos convenga según nuestra situación familiar.

Los planes de pensiones individuales continúan siendo el mejor producto para ahorrar para la jubilación porque son los únicos productos individuales que nos permiten ahorrar para la jubilación, reduciendo la base imponible del año en que se aporta. Además, existe una amplia oferta de planes para que cada uno podamos elegir el que se adapta más a nuestro perfil de riesgo y necesidades, permiten aportaciones periódicas y tienen liquidez solo en caso de necesidad. Es muy importante también que empecemos a ahorrar para la jubilación cuanto antes. Y esto se puede ver con un ejemplo:

Dos hermanos ahorran 166 € al mes durante 20 años, pero uno de ellos lo hace de los 25 hasta los 44 años y el otro de los 45 hasta los 64. ¿Cuál habrá acumulado mayor capital para la jubilación?

Está claro que el que ahorra de los 25 a los 44, pero lo que sorprende es la diferencia. Cogiendo una rentabilidad media del 3% anual, en línea de lo que se está consiguiendo en el mercado de pensiones, el primero ahorrará 99.724 euros (44.953 euros más que el segundo, que ahorrará 54.771). Por eso, nuestra recomendación es empezar a ahorrar cuanto antes.

¿Cómo funcionan los planes de pensiones ciclo de vida?

Son productos muy interesantes porque se adaptan automáticamente al momento vital de cada uno. Cuando una persona es joven y faltan muchos años para jubilarse, los expertos dicen que lo mejor es invertir mayoritariamente en renta variable y la parte de renta fija, hacerla a largo plazo. En cambio, cuando se está en los años previos a la jubilación, hay que estar posicionado de manera más conservadora y, por tanto, principalmente invertir en renta fija y a corto plazo.

Los planes de ciclo de vida invierten así. En función de los años que nos quedan para cobrar el plan, invierten en más o menos renta variable y con la renta fija a mayor o menor plazo. Y a medida que pasan los años, se va reduciendo de manera automática el % de renta variable y la duración de la renta fija.

¿Quieres empezar a ahorrar?

Los planes ciclo de vida de Sabadell Pensiones llevan años dando excelentes rentabilidades y están muy bien posicionados en los rankings de Inverco. Saber más